商業(yè)世界最大的挑戰(zhàn)，來(lái)自于未來(lái)的不確定性。

疫情沖擊讓百年未有之大變局加速演進(jìn)，以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、新能源等為代表的第四次工業(yè)革命也正以前所未有的速度興起，無(wú)疑，中國(guó)先進(jìn)制造業(yè)再次站在了一個(gè)新十字路口，加快從“中國(guó)制造”向“中國(guó)智造”的轉(zhuǎn)變，成為必然選擇。實(shí)現(xiàn)這一轉(zhuǎn)變，知易行難，需要政策、基礎(chǔ)設(shè)施、科技人才、產(chǎn)業(yè)鏈的全面配套，更需要金融服務(wù)緊密跟上，和產(chǎn)業(yè)同頻共振。

制造業(yè)“升級(jí)換代”，從恒力集團(tuán)看金融服務(wù)新挑戰(zhàn)

從傳統(tǒng)到智能，從“互聯(lián)網(wǎng)”到“物聯(lián)網(wǎng)”，從“工業(yè)4.0”到“中國(guó)制造2025”，中國(guó)制造業(yè)變革方興未艾，科技創(chuàng)新的核心動(dòng)能不斷升級(jí)，并因此催生對(duì)銀行金融服務(wù)的諸多新需求，從典型企業(yè)恒力集團(tuán)身上可窺一二。

恒力集團(tuán)，是一家以煉油、石化、聚酯新材料和紡織全產(chǎn)業(yè)鏈為發(fā)展目標(biāo)的國(guó)際型企業(yè)，位列2021年世界百?gòu)?qiáng)企業(yè)榜第67位，企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和產(chǎn)品品牌價(jià)值均位居國(guó)際行業(yè)前列。作為大型先進(jìn)制造業(yè)的代表，恒力集團(tuán)的新金融服務(wù)需求顯然具有典型性。

一是更為個(gè)性化的金融服務(wù)需求。量規(guī)模的變化，使得不同類型制造業(yè)企業(yè)的需求發(fā)生明顯變化。大型制造業(yè)企業(yè)由于融資渠道豐富、融資能力強(qiáng)，往往不缺資金，尤其是受疫情影響，其融資需求反而在不斷放緩。取而代之的，是融資之外的金融服務(wù)需求，即適應(yīng)自身發(fā)展需要的個(gè)性化的綜合金融服務(wù)方案。如恒力集團(tuán)，整體資金較為充裕，票據(jù)結(jié)算較多，顯然，其對(duì)流動(dòng)性管理、資產(chǎn)盤(pán)活的服務(wù)需求明顯要強(qiáng)于融資需求。

二是產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)需求。產(chǎn)業(yè)技術(shù)的持續(xù)升級(jí)及疫情的突然而至，使得以恒力集團(tuán)為代表的大型制造業(yè)巨頭在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上不斷做“加減法”，由“規(guī)模擴(kuò)張”轉(zhuǎn)向“質(zhì)效提升”，由“單兵作戰(zhàn)”轉(zhuǎn)為與產(chǎn)業(yè)鏈上下游深度融合的“聯(lián)動(dòng)共贏”。業(yè)務(wù)打法上的轉(zhuǎn)變，催生出大型制造業(yè)較為旺盛的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)需求。

企業(yè)對(duì)銀行的服務(wù)需求始于金融，但不止于金融。對(duì)于恒力集團(tuán)這樣發(fā)展到一定階段的企業(yè)而言，需要銀行能將其專業(yè)的金融、科技及咨詢服務(wù)由低頻轉(zhuǎn)為高頻，下沉到與企業(yè)運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)相關(guān)的諸多生態(tài)場(chǎng)景中，與企業(yè)有效融合、深度綁定、相互成就，共同實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)效率的提升。

中信銀行新思路與新打法，與恒力集團(tuán)擦出奇妙“化學(xué)反應(yīng)”

對(duì)銀行業(yè)而言，如何化解這種產(chǎn)業(yè)升級(jí)帶來(lái)的典型行業(yè)的金融服務(wù)升級(jí)挑戰(zhàn)？從中信銀行與恒力集團(tuán)合作所擦出的“化學(xué)反應(yīng)”中，可以得到一些啟發(fā)。

重新了解自己的客戶，重塑銀行業(yè)服務(wù)思維

恒力集團(tuán)作為化纖產(chǎn)業(yè)鏈的龍頭企業(yè)，服務(wù)銀行眾多，傳統(tǒng)信貸服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)極為激烈，要實(shí)現(xiàn)突圍很難。同時(shí)，恒力集團(tuán)本身需求也已發(fā)生變化，其在選擇銀行合作時(shí)，早已不單單考慮結(jié)算與融資了，銀行綜合服務(wù)能力被越來(lái)越多納入考量標(biāo)準(zhǔn)，并成為比融資服務(wù)更為重要的標(biāo)準(zhǔn)。

面對(duì)新的服務(wù)挑戰(zhàn)，中信銀行開(kāi)始思考并挖掘恒力集團(tuán)的深層次需求、差異化需求。通過(guò)對(duì)制造業(yè)的持續(xù)跟蹤，中信銀行對(duì)行業(yè)面臨的普遍金融問(wèn)題和困境有了更深的理解，結(jié)合對(duì)行業(yè)的理解，在持續(xù)服務(wù)和接觸的過(guò)程中，中信銀行了解到恒力集團(tuán)作為行業(yè)內(nèi)龍頭企業(yè)，應(yīng)收票據(jù)余額較大，且存在大量票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)，期限、金額錯(cuò)配等問(wèn)題，剖析出恒力集團(tuán)在備付金管理、票據(jù)管理、應(yīng)付賬款管理、工資代發(fā)等方面有較為迫切的需求。基于對(duì)需求的二次挖掘，中信銀行最終圈定以上述四個(gè)交易銀行業(yè)務(wù)痛點(diǎn)進(jìn)行突圍。

在這個(gè)方案里，隨著服務(wù)維度和深度被打開(kāi)，由單一服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)槠鹾掀髽I(yè)特點(diǎn)的個(gè)性化綜合金融服務(wù)。顯然，通過(guò)重新了解自己的客戶，中信銀行逐漸實(shí)現(xiàn)了在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上的突圍，開(kāi)拓了新業(yè)務(wù)空間。

服務(wù)再升級(jí)，重新定義自己的產(chǎn)品組合

恒力集團(tuán)的規(guī)模特征，注定要求金融服務(wù)做到一司一策、“量體裁衣”。面對(duì)恒力集團(tuán)賬面現(xiàn)金充裕、日常資金往來(lái)頻繁的特點(diǎn)，中信銀行向恒力集團(tuán)推出了交易銀行服務(wù)方案，通過(guò)使用信e融產(chǎn)品，恒力集團(tuán)無(wú)需保有大量的日常流動(dòng)資金，便可及時(shí)滿足流動(dòng)性管理需求。同時(shí)，為提升資金使用效率，恒力集團(tuán)可將多余資金用于長(zhǎng)期投資或其他更重要的用途，經(jīng)濟(jì)效益顯著。

考慮到恒力集團(tuán)作為化纖行業(yè)巨頭，持有的票據(jù)規(guī)模隨經(jīng)營(yíng)增長(zhǎng)而迅速放大，且票據(jù)數(shù)量多、金額小、種類雜，票據(jù)管理難度加大，中信銀行向恒力集團(tuán)推出了信e池產(chǎn)品，該產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)之一是入池不挑票，出池產(chǎn)品多，恒力集團(tuán)通過(guò)信e池可實(shí)現(xiàn)票據(jù)管理與置換需求，如大票換小票，短票換長(zhǎng)票等；優(yōu)點(diǎn)之二是便利恒力集團(tuán)對(duì)下屬企業(yè)做統(tǒng)一票據(jù)管理，通過(guò)建立集團(tuán)池，靈活調(diào)劑成員額度，助力恒力集團(tuán)管理升級(jí)。2020年，中信銀行通過(guò)信e池產(chǎn)品為恒力集團(tuán)進(jìn)行了較大規(guī)模的開(kāi)票服務(wù)，產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)獲得充分認(rèn)可。

通過(guò)重新定義自身的產(chǎn)品組合，不斷升級(jí)服務(wù)維度，中信銀行逐漸實(shí)現(xiàn)了其提供的產(chǎn)品與服務(wù)與恒力集團(tuán)需求的高度適配。在項(xiàng)目運(yùn)行過(guò)程中，中信銀行不僅產(chǎn)品經(jīng)理深入一線調(diào)研，還設(shè)立產(chǎn)品體驗(yàn)官角色，隨時(shí)將產(chǎn)品瑕疵、服務(wù)問(wèn)題及時(shí)傳導(dǎo)至總行，助力產(chǎn)品設(shè)計(jì)的不斷完善。通過(guò)持續(xù)強(qiáng)化對(duì)產(chǎn)品使用場(chǎng)景的理解，基于場(chǎng)景應(yīng)用實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品的多次優(yōu)化和迭代。

做深做透產(chǎn)業(yè)鏈，賦能客戶上下游

恒力集團(tuán)所處的制造業(yè)，屬于強(qiáng)周期、長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈條的行業(yè)，靠單打獨(dú)斗去面對(duì)所有環(huán)節(jié)的競(jìng)爭(zhēng)和對(duì)市場(chǎng)需求實(shí)現(xiàn)快速響應(yīng)越發(fā)艱難。因此，對(duì)恒力集團(tuán)而言，加強(qiáng)供應(yīng)鏈協(xié)同和產(chǎn)業(yè)鏈共贏，變得極為必要，疫情之后，這一要求被進(jìn)一步放大。

基于對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的理解，中信銀行在日常的營(yíng)銷和持續(xù)跟蹤中，了解到恒力集團(tuán)應(yīng)付賬款較大、上游供應(yīng)商分布較多、產(chǎn)業(yè)鏈條較為龐大，且支付方式主要依賴銀行承兌匯票的情況，對(duì)供應(yīng)鏈金融相關(guān)的產(chǎn)品有較強(qiáng)的需求。為此，中信銀行向恒力集團(tuán)提供了專為解決供應(yīng)鏈金融痛點(diǎn)而生的信e鏈產(chǎn)品服務(wù)，將標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)模式和流程嵌入制造業(yè)行業(yè)場(chǎng)景中：

一是將恒力集團(tuán)的信用向產(chǎn)業(yè)鏈傳導(dǎo)，將中信銀行的各項(xiàng)金融服務(wù)向其上游N級(jí)供應(yīng)商延伸；

二是以金融服務(wù)為鏈條，協(xié)助恒力集團(tuán)強(qiáng)化與合作伙伴的依存關(guān)系和整合能力，提升恒力集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈信息化管理水平；

三是基于恒力集團(tuán)的信用，通過(guò)金融科技和大數(shù)據(jù)手段為產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)提供線上化、低成本的融資服務(wù)，不僅融資速度快，而且比中小微企業(yè)直接從銀行貸款的資金成本低。

由點(diǎn)到面、循序漸進(jìn)，中信銀行優(yōu)先從恒力集團(tuán)旗下蘇州蘇盛熱電有限公司、江蘇恒力化纖股份有限公司、恒力石化（大連）化工有限公司三家子公司作為核心企業(yè)進(jìn)行試點(diǎn)，為上述企業(yè)及其供應(yīng)商提供“一點(diǎn)接入、自由流轉(zhuǎn)、多層穿透”全流程、線上化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。截至目前，中信銀行已成功給予上述三家核心企業(yè)數(shù)億元信e鏈專項(xiàng)額度。

助力先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展，創(chuàng)新金融服務(wù)不可或缺

制造業(yè)是立國(guó)之本，強(qiáng)國(guó)之基，推動(dòng)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展依然是重要任務(wù)，而服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融業(yè)的使命和天職，兩者共生共榮、血脈相承。但面對(duì)后疫情時(shí)代的復(fù)雜局面，要實(shí)現(xiàn)共榮發(fā)展，并非易事，挑戰(zhàn)很大。

從中信銀行和恒力集團(tuán)合作的案例中，或許能得到一些應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)的答案：金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，不可或缺，但金融在服務(wù)先進(jìn)制造業(yè)時(shí)，需根據(jù)其發(fā)展階段、發(fā)展特點(diǎn)挖掘其真實(shí)需求，服務(wù)真實(shí)需求，尋找到金融服務(wù)的最佳著力點(diǎn)。

這就要求銀行業(yè)重塑觀念，重新了解處于不斷變革中的制造業(yè)客戶；因客而變、因需而變，創(chuàng)新自身產(chǎn)品與服務(wù)，形成適配客戶需要與場(chǎng)景應(yīng)用的“產(chǎn)品+服務(wù)”組合拳方案；成為產(chǎn)業(yè)鏈專家，做深做透場(chǎng)景，為制造業(yè)客戶的上下游提供綜合金融服務(wù)，助力客戶實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈協(xié)同；線上化、數(shù)字化升級(jí)，節(jié)約客戶成本，提升客戶經(jīng)營(yíng)決策效率，最終提供更具溫度、更懂產(chǎn)業(yè)鏈、更懂客戶的銀行服務(wù)，如此，方能與先進(jìn)制造業(yè)相互成就。

展望未來(lái)，金融要助力先進(jìn)制造業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，必須有更多像中信銀行等金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新服務(wù)、不懈努力，才能不斷提升我國(guó)的先進(jìn)制造業(yè)趕超和跨越世界先進(jìn)水平的底氣，而這正是金融服務(wù)的本源與使命所在。

關(guān)鍵詞： 制造 制造業(yè) 業(yè)大 升級(jí)