針對(duì)近期以來(lái)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在現(xiàn)金服務(wù)方面出現(xiàn)的問(wèn)題，21日，央行與銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合召開(kāi)人民幣現(xiàn)金服務(wù)工作座談會(huì)。在談及個(gè)別銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金服務(wù)意愿下降的問(wèn)題時(shí)，央行副行長(zhǎng)范一飛強(qiáng)調(diào)，設(shè)有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的商業(yè)銀行和農(nóng)信社等必須辦理人民幣現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。各機(jī)構(gòu)不得以業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)、現(xiàn)金業(yè)務(wù)較少、控制成本、降低業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)等為由，停辦人民幣現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。

范一飛指出，現(xiàn)金是國(guó)家向全社會(huì)提供的基礎(chǔ)公共產(chǎn)品，具有非盈利性，追求的是社會(huì)效益和社會(huì)福利最大化。此外，現(xiàn)金在維護(hù)貨幣和金融體系穩(wěn)定方面發(fā)揮著不可替代的作用，是實(shí)現(xiàn)金融普惠和保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的必需品。

銀行不得找“借口”停辦人民幣現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)

據(jù)了解，近期遼寧振興銀行、北京中關(guān)村銀行先后宣布停止辦理人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)，此外，個(gè)別農(nóng)信社、外資銀行網(wǎng)點(diǎn)也停辦了現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，個(gè)別國(guó)有大行網(wǎng)點(diǎn)也存在此類情況。

對(duì)此，央行果斷對(duì)停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)一事按下了叫停鍵?！霸O(shè)有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的商業(yè)銀行和農(nóng)信社等必須辦理人民幣現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。”范一飛強(qiáng)調(diào)。央行分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦人民幣現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的管理，并通過(guò)多種方式為其辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)提供必要保障。

范一飛指出，人民幣現(xiàn)金是國(guó)家法定貨幣，現(xiàn)金服務(wù)是最基礎(chǔ)、最根本的金融服務(wù)，現(xiàn)金投放收儲(chǔ)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的最基本業(yè)務(wù)，在滿足人民群眾生產(chǎn)生活需要、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、維護(hù)金融穩(wěn)定等方面發(fā)揮著重要作用。 銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官劉福壽提出，各銀行機(jī)構(gòu)要持續(xù)關(guān)注群眾反映強(qiáng)烈、當(dāng)下急需解決的金融服務(wù)短板和問(wèn)題，不斷優(yōu)化服務(wù)流程，提升服務(wù)精細(xì)化水平，提高人民群眾對(duì)金融服務(wù)的滿意度。

據(jù)了解，此前有銀行以業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)、現(xiàn)金業(yè)務(wù)較少、控制成本、降低業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)等，作為停辦人民幣現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的理由。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在運(yùn)營(yíng)現(xiàn)金業(yè)務(wù)的過(guò)程中，確實(shí)需要付出一定的成本，比如機(jī)具的更新、清分服務(wù)等等，但這是商業(yè)銀行必須承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。

多家銀行人士表示，可以通過(guò)電子化手段、集約化管理等方式提升管理效益，降低成本，同時(shí)更好的滿足消費(fèi)者的需求。

據(jù)招商銀行副行長(zhǎng)王良介紹，該行通過(guò)構(gòu)建基于大數(shù)據(jù)的智能決策模型，手機(jī)銀行APP、企業(yè)網(wǎng)銀等渠道，可智能集中調(diào)配流程高效完成現(xiàn)金備庫(kù)和網(wǎng)點(diǎn)配送。此外，通過(guò)現(xiàn)金自助設(shè)備智能監(jiān)控、智能清機(jī)等手段，保障現(xiàn)金自助設(shè)備正常服務(wù)效率，滿足客戶隨時(shí)存取現(xiàn)金的服務(wù)需求。

建行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人亦表示，運(yùn)用現(xiàn)代化的金融科技的手段，通過(guò)提升管理能夠增加效益。她介紹說(shuō)，通過(guò)建模來(lái)進(jìn)行現(xiàn)金的備付管理，可以帶來(lái)數(shù)億資金占用成本的減少。

此外，央行為更好地滿足商業(yè)銀行在現(xiàn)金業(yè)務(wù)方面的需要，近些年也通過(guò)組織實(shí)施二代貨幣發(fā)行管理系統(tǒng)建設(shè)、區(qū)域處理中心建設(shè)等，推動(dòng)商業(yè)銀行的現(xiàn)金業(yè)務(wù)提質(zhì)增效。

現(xiàn)金需求仍強(qiáng) 且仍具不可替代性

數(shù)據(jù)顯示，現(xiàn)階段我國(guó)對(duì)實(shí)物現(xiàn)金仍有較強(qiáng)的需求。2021年全年現(xiàn)金凈投放6510億元，處于高位水平。從區(qū)域結(jié)構(gòu)看，全國(guó)現(xiàn)金投放重心開(kāi)始從長(zhǎng)三角和珠三角地區(qū)向中西部地區(qū)傾斜。中西部地區(qū)現(xiàn)金凈投放對(duì)全國(guó)凈投放的貢獻(xiàn)度由負(fù)轉(zhuǎn)正，2021年達(dá)到20%。該數(shù)據(jù)反映出我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展對(duì)現(xiàn)金需求比較旺盛。

與此同時(shí)，現(xiàn)金仍是居民非常重要的支付方式之一，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)柜面現(xiàn)金業(yè)務(wù)總體規(guī)模依然較大。根據(jù)2021年上半年數(shù)據(jù)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)私現(xiàn)金業(yè)務(wù)量占客戶現(xiàn)金業(yè)務(wù)量超90%，柜面現(xiàn)金存取又占現(xiàn)金存取總量超70%，是現(xiàn)金服務(wù)的主要渠道。其中，國(guó)有商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行是現(xiàn)金收支主要機(jī)構(gòu)，這三類金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金收入和支出在全國(guó)占比分別達(dá)85.5%、87.3%。城市和農(nóng)村現(xiàn)金收付量大體相當(dāng)。

來(lái)自商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)也證實(shí)了這一點(diǎn)。王良透露，2021年該行對(duì)客現(xiàn)金收付量為1.36萬(wàn)億元，比2020年增幅超過(guò)7%。現(xiàn)金收付款均實(shí)現(xiàn)了通過(guò)多增超400億元。建行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人亦表示，近年來(lái)，客戶對(duì)現(xiàn)金的需求趨勢(shì)是向上攀升的，相應(yīng)的，銀行對(duì)現(xiàn)金業(yè)務(wù)的投入也在加強(qiáng)。

范一飛指出，現(xiàn)金是維護(hù)公眾對(duì)銀行存款信心的重要基礎(chǔ)，公眾可將銀行存款貨幣等值兌換為現(xiàn)金，有助于形成穩(wěn)定的市場(chǎng)預(yù)期，維護(hù)銀行體系穩(wěn)定。

此外，現(xiàn)金對(duì)電子系統(tǒng)依賴較小，不受系統(tǒng)故障、電力中斷等意外事件影響，在應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害等方面具有重要戰(zhàn)略保障作用。去年河南的洪水災(zāi)中，現(xiàn)金就發(fā)揮了重要的“穩(wěn)定器”作用，也再次讓公眾意識(shí)到了現(xiàn)金的重要性。

央行強(qiáng)調(diào)不得“拒收”人民幣現(xiàn)金

除了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要開(kāi)展好現(xiàn)金服務(wù)，商家對(duì)于人民幣的使用也負(fù)有“不得拒收”的義務(wù)。這也是央行在現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)上的關(guān)注重點(diǎn)。

據(jù)了解，2021年開(kāi)始，央行加大了整治力度，對(duì)多起違法行為進(jìn)行了嚴(yán)肅查處。2021年，全國(guó)共核實(shí)拒收現(xiàn)金行為212起，對(duì)其中社會(huì)影響較小的進(jìn)行了宣傳教育、督促改正，對(duì)影響較大的87起給予了行政處罰，處罰數(shù)量占拒收現(xiàn)金數(shù)量比率為41%，其中以停車場(chǎng)、生活繳費(fèi)、保險(xiǎn)公司為主。

范一飛表示，整治拒收現(xiàn)金長(zhǎng)效機(jī)制已逐漸形成，整治工作取得較好成效?，F(xiàn)金法償性觀念進(jìn)一步加強(qiáng)，行政處罰涉事主體均已整改到位。一些零售平臺(tái)企業(yè)牽頭商戶簽署拒收現(xiàn)金承諾書(shū)，形成較好示范作用。此外，拒收現(xiàn)金問(wèn)題明顯減少。2022年元旦和春節(jié)期間，未出現(xiàn)拒收現(xiàn)金相關(guān)輿情。

范一飛強(qiáng)調(diào)，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要綜合開(kāi)展知識(shí)宣傳、暗訪協(xié)查等，實(shí)現(xiàn)銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)周邊經(jīng)營(yíng)主體的全覆蓋。組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)對(duì)接基層社區(qū)開(kāi)展宣傳、違法線索收集工作，將整治拒收人民幣現(xiàn)金與文明城市建設(shè)、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、社會(huì)治理等工作相結(jié)合。既要追求短期成績(jī)，又要做好長(zhǎng)期應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備，堅(jiān)持嚴(yán)肅整治，共同打造良好現(xiàn)金流通生態(tài)。

關(guān)鍵詞： 個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)需登記暫緩實(shí)施央行不得